채무자대리인 개인회생으로 방법 미리알기
일상을 살아가다 보면 생각하지 못한 사건을 맞이하는 때가 오죠.
최근 들어 어려운 경제로 인하여 자신의 직장을 위협받을 수 있고 월급이나 월소득을 기존만큼 창출하지 못하여, 부채에 대해 고민하게 되죠.
간신히 힘을 내서 버텼지만, 이 뒤로부터는 최소한의 희망도 느껴지지 않는 순간에도 끝내지 말고 다시 한 번 이겨낼 수 있도록 법원에서 운영하는 제도 중 하나인 개인회생을 이 글에서 소개하고 보다 자세히 얘기해볼까 합니다.
이 제도를 난생 처음 들어본 분 또는 접해보시는 분들이라면 매우 생소한 것처럼 느껴질 수 있죠.
각 지역에 위치한 관할법원에서 직접 진행하고 있고 채무에 대한 힘든 상황을 도와주는 제도로써 여러분들이 지닌 재산과 지금 받고있는 수입 을 따져서 채무가 보다 더 큰 까닭에 일상생활의 힘듦을 겪고 있는 분들께 조정을 통해서 채무에 관해서 법률적으로 구제하는 데 목표를 두는 제도이기도 합니다.
현재 충분히 소득활동을 할 수 있는 여건이 되고 자격 기준에 적합한 분들께 인가, 면책을 해드리는 것이죠.
그러므로 본인이 생각해놓은 기준에 근거하여 내가 자격이 되는지, 안되는지를 고민하지 말고 법에 근거하여 조언해 줄 수 있는 전문인력을 통해 나의 현 상황을 충분히 이야기 한 뒤 진행할 수 있을지를 정확히 판단하는 편이 좋죠.
신용채무는 최고 10억, 담보채무를 할 경우 최대 15억에 이르기까지 신청할 수 있고 주식,도박,코인,과소비도 전부 포함되는 데다가 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 지인에게 발생한 채무, 보증 채무에 달하기 까지 개인적인 상황에서 발생한 채무가 전부 포함이 가능합니다.
이에 관한 변수는 무엇보다도 현재 신청인의 재산 그리고 소득이에요.
만약 다달이 벌어들이는 소득이 해당 금액보다 적을 시, 아예 개인회생 진행조차 어렵기 때문이에요.
이런 경우에 해당될 시 개인회생 말고 개인파산을 정하여 준비해야 하죠.
이런 제한 사항은 기본적인 변제금의 계산 방식에서 기인하죠.
변제금이란 개시 시점부터 지정해 놓은 계좌에 내는 비용을 말하죠.
신청할 때 납부가 제대로 이루어져야지만 인가 결정을 받게 될 수 있다고 해요.
이와 같은 과정을 모두 합해 36개월 동안 다달이 계속하게 되고요, 상환하지 못하 나머지 채무를 탕감되는 방식입니다.
혹시 본인이 얼마만큼을 내야 하는지 알고 싶을 시 어떤 식으로 계산해야 하는 것인지를 헤아려 볼 수 있죠.
이때 변제금은 이전에 언급했던 월수입에 기본적인 생활비를 빼는 방식으로 정해집니다.
만약에 추가로 지속적으로 들어가게 되는 고정 지출이 있는 분들이라면 소명을 통해서 추가 생활비를 구하는 것도 가능하죠.
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노천리에 거주하는 직장인 ㄷ는 30대가 되어보니 언제부터인지는 모르겠으나 사회생활을 계속 하고 있는 현재의 자신을 알게되었다고 하더라고요.
어렸을 때부터 세상과 점점 타협해버린 상태라고 얘기할 수 있어요.
그도 그럴 것이 사회생활을 준비할 때 매우 많은 돈이 필요했기 때문이죠.
다만 그 당시 그에 상응하는 금전을 갖고 있지 않았기 때문에 대학 시절의 전공을 살려서 사회 생활에 들어가게 된 것인데요.
다행인 점은 재료공학부를 졸업한 까닭에 일을 구하는 것은 생각보다 오래 걸리지 않았어요.
그렇지만 회사 상사 밑에서 일을 계속 하고 매월 월급을 받게되는 이 삶이 썩 행복한 삶은 않았는데요.
그럴수록 어렸을 때의 꿈만 반복적으로 생각으로 맴돌 뿐이었죠.
이렇게 항시 출퇴근만 반복하는 생활을 산 지 어언 8년이 지났고 지금와서 보니 현재 회사 내에서도 나름대로 좋은 입지를 가질 수 있었습니다.
급여도 좀 더 만족할만한 수준으로 오르면서 여유자금도 어느 정도 저축하게 될 수 있었습니다.
생활은 확실히 안정된 삶이긴 하지만 사는 것에 관한 전체적인 만족스러움은 그 정도로 높은 것은 아니라고 하는데요.
나름 여유자금을 모은 다음, 언젠가는 창업을 하려는 마음이었던 것인데요.
결국 마침내 그 시점이 되자, 단 한 치의 망설임도 없이 사직서를 썼다고 합니다.
오랜 기간 해온 직장인으로서 경험까지 쌓아둔 ㄷ는 미래와 관련된 두려움은 전혀 없었죠.
어느 정도 실패를 계산해야 하는 일이었긴 하지만, 그 속에 있는 가능성을 본 것이었습니다.
그렇지만 그 때 당시 저축한 금액만을 사용하여 꿈꾸는 사업을 시작하기에는 좀 무리가 따랐기 때문에 그 외에 돈을 빌림으로써 추가로 요구되는 자금을 마련하였습니다.
이러한 선택이 노천리 개인회생의 원인이 될 것이라는 사실은 꿈에서도 조금도 짐작하지 못하고 말이죠.
계속되는 실패 속에 어떻게든 표적을 바꾸려고 시도하기도 했지만 기대한 것과 달리 역효과만 날 뿐이었어요.
이렇게 몇 개월 간 적자가 반복되어 매우 큰 타격을 이겨내야 했다고 하더군요.
마침내 큰 결단을 내려 사업을 끝마치게 되었죠.
사업과 관련된 건물, 물품을 몽땅 팔아버린 다음 같이 일했던 직원들의 봉급을 해결하고 그렇고 나서 남은 돈으로 빚을 갚았다고 했어요.
그러나 그 과정을 거치며 총합 3340만원이라는 부채가 남아버리고 말았어요.
당장 이자도 해결해야 되는 아무리 따져봐도 돈이 있을만한 경우가 없었답니다.
어쩔 수 없이 어느정도 비슷한 일에 또 취업하기에 이르렀고 여기서 받는 급여를 기반으로 해서 노천리 개인회생 절차를 밟기로 했죠.
변제금에 해당되는 가용소득은 61만원이 된답니다.
이 돈을 36개월 동안 지불한다고 가정할 경우 노천리 개인회생을 통해 70프로 내지는 80프로의 채무금액을 도움받게 되는 셈이죠.
일단 이 돈은 원금을 기준으로 해서 계산한 돈이고 이자까지 포함할 시 실제로 받는 탕감 금액은 더욱더 괜찮다고 얘기할 수 있습니다.
채권자집회를 포함한 개시 절차를 모두 큰 문제 없이 해결한 후에, 다행히도 승인을 받을 수 있었다고 합니다.
그 과정에서 두어 개의 보정명령이 나오기는 했지만, 빠르게 해결했던 것 역시 좋은 방향으로 작용하였습니다.
지금은 만약이라도 변제금이 밀리게 되는 일이 아예 없을 수 있게끔 각별히 체크하면서 면책 시점만을 기다리는 상태라고 했습니다.
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개인회생이란 개인이 해결할 수 없는 차원에 이르러 파산해야 하는 상황에 마주하게 된 갚아야 할 돈에 대한 채무자의 책임을 조금이나마 줄여주고자 만들어진 국가 차원의 제도랍니다.요새처럼 경제가 악화일로를 걷고 있는 상황에 처하자 많은 분들이 하고 있던 일에 난감한 문제가 야기된다거나, 근무하던 직장에서의 구조조정으로 인하여 면직을 당하게 되는 등 뜻하지 못한 일을 겪게 되고 있다고 해요.
최소한의 생계 활동을 유지하기 위한 소비는 죽는 그 순간까지 지속적으로 될 뿐만 아니라 불가피하게 발생할 수 밖에 없는 세금과 관리비 등의 비용은 그치질 않고 계속 나오는데 소득이 끊기게 되자 부득이하게 대출에 손을 내밀게 되는 것이랍니다.
애당초 채무를 갖고 있던 분들은 그마저도 갚지 못하고 또 다시 새로운 부채를 지게 되는 것이므로, 만약 상황이 해결되지 않고 유지된다면 계속적으로 이자는 생겨날 수 밖에 없을 것입니다.
그러다가 감당 불가능한 상황에 직면하게 되면 그 때, 노천리개인회생 등의 제도를 통해 채무 조정 절차를 행하게 된다고 합니다.
개인회생은 채무에 대해 이자의 경우 100% 전부, 원금의 경우 90%까지 면책하기 때문에 채무자에게 정말로 이로운 제도인데요.
그런 연유로 인하여 이를 나쁘게 써먹으려는 사람들이 증가하고, 잘못된 방법을 사용하는 일이 증가해 한층 더 엄하고 복잡한 심사를 통해 절차를 하고 있답니다.
현재 지나친 수준의 채무를 가지고 있으나 제도에 관한 지식이 없어 신청 가능한 자격에 걸맞는지, 해당 절차는 어떤 형식으로 실시되는지 모를 수 밖에 없을 텐데요.
노천리개인회생을 원만하게 진행하기 위해서는 신청 가능한 자격과 방법 및 절차에 대한 정확한 파악이 우선입니다.
먼저 신청 자격은 최저 생계비보다 높은 소득이 계속해서 발생함을 밝혀낼 수 있어야 하는데요.
만일 어떠한 소득도 없다거나, 최저 생계비를 보장받지 못하고 있는 경우라면, 개인회생이 아니라 파산 절차를 밟아야 하기 때문인데요.
대출, 사채, 도박, 금전거래, 호화스러운 소비 생활 등 모든 부채에 대하여 조정의 대상이 되어 면책 받을 기회가 있다는 이점이 있지만, 조정 가능 금액에 한도가 설정되어 있어 보유한 채무액에 대한 체크가 아주 중요해요.
또한, 소유한 재산이 상환해야 하는 총합 금액보다 적기 때문에 재산의 처분으로도 부채를 상환할 수 없는 상황에 처한 경우 신청이 가능합니다.
노천리개인회생은 최저 생계비를 제외하고 남은 금액 안에서 변제금을 새롭게 지정해둔 뒤 3년 간 분할납부하는 식으로, 본인의 현재 생활 환경을 계속 유지하며 갚아나갈 수 있답니다.
반면 파산은 보유하고 있는 재산을 싹 다 처리하여 채권자에게 상환하는 방법인데요.
두 제도는 목적으로 하는 바는 같지만 특성이 판이하며, 각각 장점&단점을 가지고 있답니다.
예를 들어, 현재 따로 소득이 있기에 나름 규칙적인 생활 패턴과 가지고 있는 재산을 유지하기 위해서는 파산보다는 개인회생을 따르는 것이 보다 안정적인 채무 변제가 가능할 것입니다.
이처럼 다양한 장점을 지니고 있는 개인회생을 신청하려면 수 십장의 서류 준비가 필요하기 때문에 신청하는 것만으로도 굉장히 까다롭고 어렵기 때문에 각별히 신경을 써야 해요.
개인회생 신청서를 작성한 뒤, 부채가 무엇 때문에 생겨나게 되었으며, 어떤 이유로 연체되었는지 등을 자세하게 진술해야 하는 개인회생 진술서와 더불어 변제 기간 안에 부채를 어떤 방법으로 변제해나갈 것인지에 대한 미래 계획을 쓴 계획서를 작성하여 제출하도록 되어 있습니다.
개인회생 진술서에 기입되는 내용 중에서 거짓으로 적은 사실이 들통나는 경우 사건이 기각될 가능성이 있어 이 사실을 유념하여 진실되게 써야 하겠습니다.
그렇지만 사실대로 고해야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 채무 사유를 너무나도 상세하게 작성하는 경우에는 오히려 불이익을 받는 상황에 놓일 수 있어요.
이렇다면 개인회생이 받아들여질 가능성까지도 떨어질 수 있고, 신청이 되더라도 변제금 설정에 있어 희망하는 결말을 얻지 못할 수도 있어요.
따라서 관련 경험이 많아 풍부한 지식을 가진 조력자의 보탬을 받아서 처리하는 것이 유용한 것이랍니다.
첨삭 가능한 영역 내에서 채무자에게 불리할 것 같은 사실과 유리할 것 같은 내용을 매만짐으로써 기다리는 결말을 획득해내는 것이 좋습니다.
또한, 절차를 진행할 때 개인회생 채권자집회를 통해서 채권자를 직접 마주해야 하는 등의 까탈스러운 법적 절차가 이루어질 때 더욱 조력자의 손길에 대한 필요성을 사무치게 느끼게 되실 거예요.
노천리개인회생을 하게 되면 가장 먼저 금지 및 중지에 대한 명령이 내려져 채권자의 우격다짐식의 추심, 독촉 등의 행위가 금지되는데요.
재산에 관한 강제집행 역시 제지되며, 또한, 따르지 않을 경우 법적 절차에 따라 처벌을 받는 상황에 처하게 되기 때문에 채무자는 한층 안정적인 상황에서 절차를 진행할 수 있게 됩니다.
개인회생의 특성상 근무를 유지해나가는 것이 가능하며, 직책에 대한 불이익이 없어요.
개인회생을 한다는 사실 자체가 외부인에게 발설되지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 공인자격이 필요한 직업과 직급 역시 아무런 불이익 없이 충분히 가능하셔요.
이에 더하여 가족에게도 어떠한 불이익도 절대 없으며, 면책 후 채무 미납에 대한 사실이 사라져 자유로이 경제활동을 할 수 있게 됩니다.
뿐만 아니라 신용불량에서도 벗어나서 매한가지로 자유로운 금융 거래를 할 수 있고, 본인 명의의 재산을 소유할 수 있게 된답니다.
노천리개인회생은 채무자의 부담을 줄여주기 위해 마련된 제도이기에 순탄하게 진행함으로써 면책을 받아 다시금 회생하는 것이 제일 효과적일 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율과 같이 훨씬 순탄하게 풀어나갈 수 있도록 저희 자체 내의 수임료 후불제와 수임료 분납제도를 시행 중에 있습니다.
그리고 무료로 상담서비스를 실시하고 있으니 부담없이 어느 때라도 연락주시기 바랄게요.
재빠른 면책을 통해 원래 있던 자리로 복귀하실 수 있도록 온 정성을 다하여 도와드리겠습니다.
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